房贷利率和LPR的区别是什么？3分钟看懂贷款界的术语
2026-10-30 10:03:27
75
你是否正在为选择房贷利率还是LPR而苦恼？这两个术语听起来高深莫测，但其实它们并没有那么复杂。今天，我们用3分钟带你看懂贷款界的这些基本概念，让你轻松选择适合自己的贷款方式。
你是否正在为选择房贷利率还是LPR而苦恼？这两个术语听起来高深莫测，但其实它们并没有那么复杂。今天，我们用3分钟带你看懂贷款界的这些基本概念，让你轻松选择适合自己的贷款方式。一句话总结：LPR是统一的市场参考标尺；房贷执行利率，是你合同上真正用来算月供的利率=5年期以上LPR±基点BP中国银行
一、LPR是什么
LPR全称贷款市场报价利率，分1年期、5年期以上，房贷只用5年期以上LPR中国货币网
发布方：全国银行间同业拆借中心，每月20号（节假日顺延）公布一次，全国统一数字
本质：多家大银行报给优质客户的参考价，是市场指导价，不是你的实际利率
特点：可以涨、可以跌；所有人同一个时间看到的LPR都一样
二、房贷利率（执行利率）是什么
就是银行批贷、写进借款合同、计算你月供利息的利率。
公式：房贷执行利率=5年期以上LPR+基点（BP）
1个BP=0.01%，基点在签合同那一刻直接锁死，整个贷款周期永远不变，不会跟着LPR变中国建设银...
举例子：
5年期LPR=3.5%，银行给你30BP（减0.3%）
你的房贷利率=3.5%−0.3%=3.2%
以后不管LPR涨到3.6还是降到3.4，你的基点永远是30BP
这就是为什么：同一时间买房，大家LPR一样，有人利率高、有人利率低，差别全在基点！首套、二套、城市政策、征信，都会影响基点。
三、核心关键词：重定价日（90%的人踩坑）
重点：LPR每个月更新，但你的月供不会每个月跟着变！
要等到【重定价日】才更新利率：
常见两种：每年1月1日/贷款放款日
到这一天，银行拿最新一期5年期LPR+你固定基点，算出新利率，接下来一个周期按新标准算月供
现在新规：可以申请改成3个月、6个月重定价周期（只有一次修改机会）
举例：
基点固定30BP，重定价日1月1日
2026年：LPR3.5%→利率3.2%
2027年重定价日前LPR降到3.4%→新利率3.1%，月供下降
四、一张表分清差别
| 项目 | LPR | 你的房贷执行利率 |
|---|---|---|
| 性质 | 市场参考标尺 | 你个人真实计息利率 |
| 是否统一 | 同一时间全国统一 | 每个人不一样 |
| 谁决定 | 多家报价行报价汇总发布 | LPR + 银行给你的固定基点 |
| 变动规则 | 每月 20 号更新 | 基点永久固定；仅重定价日随 LPR 调整 |
| 作用 | 定价锚点 | 直接用来算月供、总利息 |
五、2个高频误区
误区1：LPR降了，下个月立刻少还钱
错！必须等重定价日，周期内利率不变。
误区2：基点会跟着LPR一起变
错！基点是签合同定死的，只动LPR。
六、补充：固定利率房贷
少数人当初选固定利率，不挂钩LPR，全程利率不变，不受LPR涨跌影响。
短视频口播精简版（直接拍）
很多买房人搞不懂LPR和房贷利率，记住一句话：
LPR是每月更新的市场指导价，同一时间所有人看到的数字都一样；
你自己的房贷利率，等于LPR加上或者减去基点。
基点签合同就锁死，一辈子不变！
LPR月月更新，但月供不是月月变，要等到重定价日，才会按最新LPR重新算利率。
版权与免责声明：
本网所刊登文章，若无特别版权声明，均来自网络转载；
文章观点不代表本网立场，其真实性由作者或稿源方负责；
如果您对稿件和图片等有版权及其它争议，请及时与我们联系，我们将核实情况后进行相关删除。
【本文资讯不代表本网立场】
已经是最后一篇
贷款相关
商业贷款是指由商业银行和住房储蓄银行等金融机构， 在经过中国人民银行批准后设立的， 为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款。 这种贷款一般指个人住房贷款，执行法定贷款利率。
与个人住房商业性贷款不同，商业贷款的主体是商业银行和住房储蓄银行等金融机构， 而个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。 在实际使用中，商业贷款通常需要借款人提供相应的抵押或担保，以确保银行贷款安全。 同时，商业贷款的利率也受到国家政策调控和市场因素的影响。
贷款期数一般是指贷款的期限，通常以月或者年来表示。 在银行贷款中，贷款期数是贷款合同的重要内容之一，它决定了借款人需要在多长时间内还清贷款。 不过，具体的贷款期数会根据借款人的需求、贷款产品的特性以及银行的规定来确定。 一般来说，贷款期数可以在贷款申请时与银行进行协商，并在贷款合同中明确约定。 例如，如果借款人选择的是一年期的贷款，那么贷款期数就是12个月；如果选择的是五年期的贷款，贷款期数就是60个月。 请注意，贷款期数的长短会直接影响到借款人的还款压力和利息支出。 因此，在选择贷款期数时，借款人需要综合考虑自己的还款能力、未来的收入预期以及贷款成本等因素。
1. 按最新LPR利率： LPR利率，全称为贷款市场报价利率（Loan Prime Rate）， 是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。 它是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
2. 按旧版基准利率： 旧版基准利率是指由中国人民银行不定期发布给商业银行的贷款指导性利率。 它是央行用于调节金融市场利率的一个重要工具，具有普遍参照作用，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
贷款利率是指借款人在贷款期间需要支付的利息费用与贷款本金的比例。 它是银行或其他金融机构向借款人提供贷款时收取的一种费用，通常以百分比的形式表示。 关于贷款利率的确定，目前主要有两种方式：一种是基于最新的LPR（贷款市场报价利率）来确定，另一种是基于旧版的基准利率来确定。 基于LPR的贷款利率：LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率， 以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。 基于旧版基准利率的贷款利率：旧版基准利率是由中国人民银行统一制定的，用于指导商业银行的贷款定价。 然而，随着利率市场化的推进，旧版基准利率的使用范围正在逐渐缩小，更多地被LPR所取代。
首次还款月指的是贷款发放后，借款人第一次需要进行还款的那个月份。
LPR中的加点数值指的是在LPR（贷款市场报价利率）基础上增加的点数，用于确定最终的贷款利率。 这个加点数值可以是正值也可以是负值，具体取决于当前市场情况和银行政策。 在转换后的每个利率调整日，利率水平等于利率调整日前一日的LPR加上转换时确定的加点数值。 例如，如果LPR为4.8%，银行确定的加点数值为0.5%，那么最终的贷款利率就是5.3%（4.8% + 0.5%）。 加点数值一旦确定，在整个合同期限内通常是固定不变的。
等额本息还款方式指的是一种贷款还款方法，其中借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。 这个相等的金额是由贷款本金总额与利息总额相加后，平均分摊到还款期限的每个月中得出的。 在等额本息还款方式下，每月贷款利息是按月初剩余贷款本金计算的，并逐月结清。 随着时间的推移，在还款过程中，本金比重会逐月递增，而利息比重会逐月递减。 但需要注意的是，由于每月还款额固定，所以产生的总利息相较于等额本金还款方式会更多一些。
等额本金还款方式指的是一种贷款还款方法，其中贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。 这种还款方式的特点在于，每月的还款额不同，且会逐月递减。 这是因为每月还款金额是由两部分组成：一部分是固定的本金，另一部分是随剩余本金减少而减少的利息。 因此，等额本金还款方式在还款初期，由于本金较多，利息支出也会相应较多，从而使得每月的还款额在初期较高。 然而，随着还款的进行，剩余本金逐渐减少，利息支出也随之减少，每月还款额也就逐月降低了。
2026版贷款计算器
房贷计算器提供LPR利率与固定利率两个利率计算方式，以及等额本息与等额本金两种按揭贷款还款方式的计算结果同时显示，方便对比查看。 同时提供每月月供明细，方便你掌握贷款还款详情，规划家庭开支。
等额本息还款：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。 作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款：将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
使用提示
1. 自2019年8月20日起，房贷以贷款市场报价利率LPR为基准利率，最新房贷利率计算公式：LPR利率 + BP基点（10BP=0.1%），房贷计算器默认使用LPR利率计算，BP基点可与银行洽谈争取拿到最低;
2. LPR利率每月20号由央行发布更新，已办妥的个人住房商业贷款每年随LPR调整一次；
3. 个人住房商业贷款对贷款人资质(个人征信、银行流水)要求较高，但按揭审批手续相对简单，放款快，几周至几个月不等；
4. 在有足够高于贷款利率的投资理财前提下，建议尽可能的少付首付多贷款，反之亦然；
5. 房贷计算器在线计算结果仅供参考，最终以银行办理结果为准。
贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率， 按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。 各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款市场报价利率基础上加减点确定。
LPR贷款利率（ 2026年03月20日）
| 贷款年限 | LPR（%） |
|---|---|
| 一年期 | 3.00% |
| 五年期 | 3.50% |
| 历史LPR | |
房价计算器
面积
平米
单价
元/平米
首付
房价
元
首付
元
贷款
元
公积金贷款基准利率（2024-05-18）
| 贷款期数 | 年利率 |
|---|---|
| 5年以下（含5年） | 2.35% |
| 5年以上 | 2.85% |
人民币贷款基准利率（2015-10-24）
| 贷款年限 | 年利率 |
|---|---|
| 0 ~ 6月（含6月） | 4.35% |
| 6月 ~ 1年（含1年） | 4.35% |
| 1年 ~ 3年（含3年） | 4.75% |
| 3年 ~ 5年（含5年） | 4.75% |
| 5年 ~ 30年（含30年） | 4.90% |
房贷计算器
本站中所有的计算器的计算结果仅供参考，本站对此结果的准确性不承担任何责任，实际数额以银行/保险公司/国家相关机构确认的结果为准。
Copyright ©
2026 Powered By 房贷计算器 © 2014-2027